Додека не се широко рекламирани, програма поддржана од федерално ниво наречена FHA 203 (k) заем можеби е само ваш билет за добивање на проектот за подобрување на домовите . Исто така, тоа е начин да се помогне да се рационализира процесот, така што нема да поминувате повеќе време да разговарате со заемодавателите отколку да сте архитекти и изведувачи.
Главното предупредување со оваа програма е дека морате да обезбедите FHA 203 (k) додека преговарате за купување на вашиот прв хипотека на домот.
Бидете предупредени дека заемот FHA 203 (k) не е за секого, дури и за оние кои се квалификуваат. Една од причините е нејзината неизбежна бирократија. Всушност, HUD го признава ова и има воспоставено програма за сертифицирање на независни 203 (к) консултанти кои може да го избалансираат процесот за вас.
Резиме
- "Рехаб кредит" е прекарот за FHA 203 (k) за осигурување на хипотеки.
- Оваа програма ја спроведува американското Министерство за домување и урбан развој (HUD).
- Можете да добиете до 35.000 УСД за подобрувања (минимален износ што можете да го направите е 5.000 УСД).
- Мора да го земете овој заем во моментот кога ќе ја купите куќата.
- Бирократот е вклучен во овој заем, но има консултанти кои можат да ви помогнат.
- Вие не може да го земете заемот само за ништо. Можете да го користите само за дозволените проекти за подобрување на домот, кои имаат тенденција да работат по безбедноста, водоводот, модернизацијата, проширувањето и многу повеќе.
Што е FHA 203 (k) Rehab заем?
Обезбедување финансирање кога ќе откриете дека дијамант-во-груба куќа може да биде вистински проблем.
Во окото на умот, само знаете дека тоа ќе биде belle на блок, но заемодавците не можат да ја делат таа визија. Дури и ако сте во можност да добиете финансирање за да купите куќа, сеуште се соочувате со тешка задача да обезбедите втор сет на финансирање за рехабилитација.
Заем од FHA 203 (k) е комбиниран хипотекарен заем и реновирачки кредит издаден од хипотекарни зајмувачи и осигуран од HUD.
Можете да добиете заем од 35.000 долари за подобрување на вашиот дом, но само за ограничен број на проекти за подобрување на домот.
Зошто владата е толку великодушна? Тоа не е толку за великодушност, бидејќи станува збор за поголема, глобална слика и американска економија. Преку програмата HUD и FHA 203 (k), владата е повеќе загрижена за ревитализација или за одржување на целата заедница и за осигурување дека нацијата на постојните куќи не имплодира. Сепак, можете лично да ги искористите овие широки мотиви.
Помагање да се реши проблемот со јазот во капиталот
Во корист на програмата FHA 203 (k) е тоа што го пополнува недостатокот на капитал потребен од страна на сопствениците на куќи на неодамна купени домови.
Купување куќа која има потреба од помош и обезбедување на финансирање за тоа во исто време е парадокс. Треба прво да се изгради капитал во куќата пред да може да земете друг заем на неа. Капиталот е изграден обично со плаќање на главнина на заемот додека домот добива вредност. Ова е потребно време.
Помалку пожелна алтернатива е да се добие необезбеден или потпис за кредит за преуредување. Дури и ако можете да добиете необезбеден заем, каматните стапки ќе бидат многу повисоки отколку ако добиете кредит кој го користи вашиот дом како колатерал.
Без FHA 203 (k), сопствениците на куќи најчесто најнапред ќе најдат куќа која треба да се грижи за грижата за љубовта. Следно, тие аплицираат за првиот хипотекарен заем кој ја покрива само куповната цена на куќата. Додека ова би изгледало идеално, должниците не би можеле да побараат дополнителен 35.000 долари да бидат додадени на првиот хипотекарен заем. Првите хипотекарни кредити покриваат само таа набавна цена и ништо повеќе. По купувањето на домот и откако ја поседува куќата некое време, сопственикот на куќата ќе аплицира за втор хипотека, заем за домашен капитал или HELOC (кредитна линија за кредитирање на домови) за плаќање за преуредите.
Она што HUD / FHA го прави е да го пополни тој јаз помеѓу тековниот капитал на куќата и висината на заемот со осигурување на заемот. Во суштина, тоа е како богатиот вујко кој влегува и вели: "Јас ќе дејствувам како поддржувач на овој заем, додека куќата не може да се подобри".
Предности
- Ќе добиете еден иницијален хипотекарен заем за покривање на купувањето и преуредување на вашиот наменет дом. Ова ви заштедува од земање два одделни заеми.
- Овој заем делува како добар чекор за да започнете со подобрувања во домот. Бидејќи програмата очекува да ги искористите парите за рехабилитација, мора да започнете во разумно време. Ова избегнува одложување со години.
- За разлика од некои кредити кои имаат кратки периоди на отплата, FHA 203 (k) заеми паралелно со должината на вашиот хипотекарен заем. На пример, ако имате традиционална 30-годишна хипотека, имате и 30 години да го вратите преодниот дел од заемот.
Недостатоци
- Поради програмските барања, периодот на затворање на кредитот обично ќе биде подолг отколку со конвенционален заем. Периодите на затворање се движат од шеесет до деведесет дена.
- Вашиот избор на заемодаватели е ограничен. Наместо тоа, треба да го исклучите списокот на одобрен FHA 203 (k) кредитори.
- Вклучена е значителна сума на бирократијата. Со цел да се квалификувате за заемот, ќе треба да поднесете детален предлог, вклучувајќи архитектонски цртежи.
Листа на дозволени реновирања
Дозволените ремодели на прв поглед звучат рестриктивно. Но, имај на ум дека овие дефиниции може да се протегаат и сеуште остануваат легитимни ремодели. Генерално, ХУД е загрижен дека 203 (к) пари не се користат за "луксузни предмети и подобрувања", како што тие го нарекуваат.
Сепак, тие исто така нагласуваат дека "сликарството, додатоците во просториите , палуби и други предмети, дури и ако на домот нема потреба од други подобрувања", ќе падне во опсегот 203 (k). Дозволени проекти:
- Преуреди за инвалид
- Модернизира застарен дом
- Подобрете ја енергетската ефикасност на вашиот дом
- Пејсажи и други работи на надворешноста
- Покривање , олук , и downspout инсталација или замена
- Да ја смени структурата на домот и / или да го реконструира домот
- Елиминирање на безбедноста опасности
- Естетски подобрувања
- Подобрувања во водовод , вклучувајќи и добро и септички систем работа
- Кат додатоци / замена (вклучува третман на подот)
Дали FHA 203 (k) е Чудо заем?
На лицето на тоа, FHA 203 (k) за рехабилитација на заем (често погрешно нарекуван како заем од 201k) може да изгледа како чудо.
На крајот на краиштата, добивате пари за да купите куќа и дополнителни пари за да ја реконструирате куќата и веднаш ќе ги добиете. Сепак, важно е да се запамети дека:
- Ова се уште е заем, а не грант. Мора да се врати назад, иако ја имате целата должина на заемот да ја вратите назад.
- Бидејќи ова е заем, се наплаќа камата. Ќе сакате да се консултирате со распоредот за плаќање за да видите колку вкупниот интерес овој заем ви чини за целиот животен век на заемот.
- Поради подолг период на затворање, FHA 203 (k) не може да ви помогне на високо конкурентен пазар каде што треба да купите брзо и без компликации.